Glossaire de la police d’assurance-vie
Apprendre le jargon de la vie – glossaire de la police d’assurance-vie. Les termes que vous devez connaître avant de souscrire une police d’assurance-vie.
Il ne manque pas de livres et d’autres références à consulter si vous voulez en savoir plus sur l’assurance-vie. En fait, il existe deux types de polices d’assurance-vie de base : l’assurance temporaire et l’assurance-vie entière. Tous les autres types de polices sont des variantes de ces deux types. Nous avons consulté quelques guides et publications d’assurance rédigés par divers groupes d’assurance et d’affaires pour adapter ce glossaire :
Ajouts payés :
Les ajouts payés sont des augmentations de l’assurance permanente garantie pour lesquelles toutes les primes sont payées en une seule fois.
Assurance à prime uniforme :
Assurance pour laquelle le coût est réparti uniformément sur la période de paiement des primes. La prime reste la même d’une année à l’autre et est supérieure au coût réel de la protection dans les premières années de la police et inférieure au coût réel dans les années suivantes.
Assurance à valeur de rachat :
L’assurance « à valeur de rachat » est tout produit d’assurance-vie offrant la possibilité d’accumuler une valeur de rachat, en plus de garantir une prestation de décès.
Assurance temporaire :
L’assurance temporaire verse à vos bénéficiaires une prestation de décès si vous décédez pendant la durée du contrat. Elle est souvent appelée assurance « pure » car elle offre uniquement une prestation de décès sans composante d’épargne.
Assurance temporaire avec réexamen :
Les produits d’assurance temporaire avec réexamen semblent être renouvelables garantis, mais nécessitent des augmentations de prime importantes à des intervalles spécifiés, comme tous les cinq ans, sauf si vous passez un examen médical.
Assurance temporaire collective :
L’assurance temporaire collective est généralement fournie par ou via votre employeur. Elle présente plusieurs avantages potentiels. Elle peut être peu coûteuse si votre employeur paie les primes ou la subventionne. Et la seule chose que vous avez à faire pour adhérer est de signer la demande – vous n’avez pas besoin de passer un examen médical. Le revers de la médaille : Si vous perdez votre emploi, vous perdez généralement votre assurance.
Assurance temporaire convertible :
Assurance temporaire offrant au titulaire de la police la possibilité de la convertir en une police permanente sans preuve d’assurabilité. Elle offre alors le droit de renouveler à la fin de la période pour une ou plusieurs autres périodes, sans preuve d’assurabilité. Le taux de prime augmente donc à chaque renouvellement à mesure que l’âge de l’assuré augmente.
Assurance-vie conjointe :
L’assurance-vie conjointe – également appelée assurance de survie ou assurance « deuxième décès » – couvre deux vies (généralement un mari et une femme). Elle verse une prestation uniquement après le deuxième décès.
Assurance-vie permanente garantie :
Parfois appelée « vie entière », l’assurance permanente garantie fournit une prestation de décès jusqu’à l’âge de 90 ou 100 ans tant que vous payez des primes fixes qui ne peuvent pas augmenter de manière non planifiée. Les produits permanents garantis peuvent accumuler des valeurs de rachat substantielles au fil du temps.
Assurance-vie variable :
L’assurance-vie variable englobe une variété de produits à valeur de rachat qui vous permettent de décider comment investir les valeurs de rachat de votre police. Vous pouvez choisir parmi les options proposées par la compagnie d’assurance – généralement des actions, des obligations, des fonds à taux fixe ou des fonds du marché monétaire – et participer directement aux résultats des investissements.
Assurance-vie universelle :
L’assurance-vie universelle est une forme d’assurance à valeur de rachat qui combine l’assurance temporaire avec un « fonds complémentaire » que l’on crédite de gains.
Bénéficiaire :
La personne ou l’instrument financier (un fonds fiduciaire, par exemple) nommé dans la police comme bénéficiaire de l’argent de l’assurance en cas de décès du titulaire de la police.
Cavaliers de police :
Les cavaliers sont des fonctionnalités optionnelles que vous pouvez ajouter à votre police moyennant une augmentation de la prime.
Dividende :
Les dividendes sont un remboursement partiel ou total des primes payées aux propriétaires de certains types de contrats d’assurance-vie participatifs.
Frais – Glossaire de la police d’assurance-vie:
Le montant de votre prime que l’agence déduit pour couvrir les coûts administratifs, la commission et les taxes sur les primes en un seul versement. On prélève généralement les frais au début d’une police. Pourtant, parfois on le fait au milieu ou même à la fin de la police. Selon la compagnie, les frais sont soit un pourcentage de la valeur de la police, soit un pourcentage du coût.
Garanties d’assurabilité :
Une option qui permet au titulaire de la police d’acheter des montants supplémentaires d’assurance-vie à des moments spécifiés dans le futur sans preuve d’assurabilité.
Indemnité de décès accidentel :
Une disposition ajoutée à une police d’assurance-vie pour le paiement d’une prestation supplémentaire en cas de décès résultant d’un accident. On appelle souvent cette disposition « double indemnité ».
Indice de coût :
Une méthode pour comparer les coûts de plans d’assurance-vie similaires. Une police avec un nombre d’index plus petit est généralement un meilleur achat qu’une police comparable avec un nombre d’index plus grand.
Montant nominal :
Le montant indiqué sur le recto de la police que l’agence versera en cas de décès ou à l’échéance. Il n’inclut pas les ajouts de dividendes. Encore les montants supplémentaires payables en cas de décès accidentel ou d’autres dispositions spéciales.
Prestations de décès accélérées :
Prestations disponibles dans certaines polices d’assurance-vie avant le décès du titulaire de la police.
Prestation de dispense de prime :
Un avenant de dispense de prime maintient votre protection d’assurance-vie en place en payant les primes de la police si vous devenez invalide.
Rente :
Un produit d’assurance-vie qui fournit un revenu. Soit pour une période de temps spécifiée. Soit pour toute la vie d’une personne.
Valeur de rachat (valeur de rachat en espèces) :
Le montant disponible en espèces lors de la résiliation d’une police avant qu’elle ne devienne payable au décès ou à l’échéance.
Voir aussi :
