J’ai une affaire pour vous (texte de Megan Jorgensen, rédigé en 2010)
Agent d’assurance : À Hollywood, tout le monde, du voiturier à la diva, a un agent. Mais acheter une assurance n’est pas comme signer un contrat avec un magnat du cinéma. Vous pourriez vous en sortir mieux sans agent d’assurance.
Le Guide de l’acheteur d’assurance du groupe d’assurance de la Consumer Federation of America offre quelques conseils.
La meilleure façon d’utiliser un agent : Les agents vendent presque toujours l’assurance à la commission. Plus vous leur payez d’argent, plus ils en gagnent. Les agents représentant une seule compagnie reçoivent généralement une commission plus basse, ce qui permet des prix plus bas que les « agents indépendants qui vendent pour plusieurs compagnies ». Les compagnies qui n’utilisent pas d’agents ont généralement les tarifs les plus bas. De plus, la satisfaction des consommateurs tend à être plus élevée pour les compagnies les moins chères.
La meilleure façon d’utiliser un agent est d’obtenir un bon prix bas d’une compagnie qui n’utilise pas d’agents, puis de demander à l’agent s’il peut battre cette offre. Selon la CFA, USAA (qui ne vend de l’assurance qu’aux officiers en service actif ou retraités des forces armées) et Ameritas sont « les meilleures compagnies » qui n’utilisent pas d’agents.
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Quand plus signifie moins : Les primes tendent à être proportionnelles aux limites de la police ; une police d’assurance habitation de 360 000 $ coûte environ 20 % de plus qu’une police de 300 000 $, même si le risque supplémentaire pour les compagnies d’assurance (car la plupart des réclamations sont pour des pertes partielles) est bien inférieur à 20 % de plus.
Donc, n’acceptez pas automatiquement les suggestions de l’agent ou de la compagnie pour des limites plus élevées. Méfiez-vous des augmentations automatiques de couverture ou de primes liées à l’inflation. Le pourcentage choisi par les assureurs peut être trop élevé (ou, parfois, trop bas) pour votre maison. Vérifiez-le par rapport aux ventes récentes dans votre quartier.
Pourquoi ne pas abandonner une ancienne police : Ne laissez pas un agent vous convaincre d’abandonner une ancienne police d’assurance-vie, si elle paie des dividendes. Le remplacement de telles polices a atteint des proportions scandaleuses ces dernières années, les agents faisant tourner ces polices pour obtenir des commissions.
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