Types de crédit financier au Canada
Voici la description détaillée des types de crédit que les institutions financières offrent et que les consommateurs peuvent utiliser au Canada.
Utilisation du crédit disponible
L’utilisation du crédit disponible est un facteur très important.
Pour connaître votre crédit disponible, additionnez les limites de crédit de tous vos instruments de crédit, comme les cartes de crédit, les marges de crédit et les autres prêts. En fait, ce qui compte pour votre pointage de crédit, c’est la fraction de votre crédit disponible que vous utilisez réellement, et non pas les limites de crédit proprement dites.
Lorsque vous utilisez le pourcentage élevé de votre crédit disponible, les prêteurs vous considèrent comme un risque plus grand, même si vous payez votre solde complet à la date d’échéance.
Période couverte par les antécédents en matière de crédit
Plus votre compte est ouvert depuis longtemps, et utilisé, mieux c’est pour votre pointage de crédit.
Votre pointage de crédit peut être moins élevé si vous avez des comptes de crédit qui sont relativement nouveaux ; vous fermez vos comptes plus anciens et conservez des comptes de crédit plus récents – par exemple, si vous fermez un compte de carte de crédit et transférez le solde à une nouvelle carte.
Nombre de demandes de renseignements
Les demandes de renseignements sur votre dossier de crédit faits par les prêteurs et d’autres tierces personnes à une agence d’évaluation du crédit sont consignées dans votre dossier. C’est généralement le cas lorsque vous faites une demande de crédit.
Il est absolument normal et prévisible d’avoir le besoin de crédit de temps en temps. Mais il faut savoir qu’un trop grand nombre de demandes de renseignement concernant votre dossier pourrait susciter le doute dans l’esprit des prêteurs. Ces demandes en grand nombre pourraient donner l’impression que vous cherchez désespérément à obtenir du crédit ou que vous essayez de vivre au-dessus de vos moyens, sans être capable de rembourser l’argent que vous voulez emprunter.
Demandes de renseignement sans impact ou avec impact
On dit que les demandes de renseignements, aussi appelées interrogations, qui sont écrites dans votre dossier de crédit et prises en compte pour établir votre pointage de crédit « portent impact ».
Quiconque consulte votre dossier de crédit aura connaissance de ces demandes. Une demande pour l’obtention d’une carte de crédit est un exemple d’une « demande avec impact ». Des demandes concernant une location ou un emploi peuvent être considérées également comme «ayant un impact.
Cependant, il y a des demandes qui n’ont aucun impact. Vous êtes le seul à voir ces demandes « sans impact » qui n’influencent nullement votre dossier de crédit.
En voici quelques exemples des types de crédit :
Les demandes faites par des institutions pout actualiser leurs dossiers au sujet d’un compte existant que vous avez ouvert auprès d’elles. Ces institutions désirent simplement voir si vous êtes admissible, entre autres choses, à des promotions ou à une hausse de votre limite de crédit.
Question : Est-ce que magasiner pour un prêt hypothécaire ou un prêt d’automobile nuit à mon pointage de crédit ?
Lorsque vous magasinez pour un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, essayez de le faire en l’espace de deux semaines. Toutes des demandes de renseignements associées à un prêt automobile ou à un prêt hypothécaire faites pendant ce temps-là sont généralement regroupées et considérées comme une seule demande lorsque vous commandez votre dossier de crédit
Types de crédit
Le fait de ne détenir qu’un seul type de crédit. Par exemple, une carte de crédit, peut nuire à votre pointage de crédit.
Il est préférable de détenir plusieurs types de crédit, par exemple, une carte de crédit. Aussi un prêt automobile, une marge de crédit ou un autre genre de prêt. Posséder une deuxième carte de crédit d’un type différent. Par exemple, un compte dans un magasin, peut même être avantageux pour vous.
Quelques conseils pour améliorer votre pointage de crédit :
- Effectuez toujours vos paiements à temps. Si vous ne pouvez pas payer le montant au complet, effectuez au moins le paiement minimum.
- Si vous pensez que vous aurez du mal à payer une facture, communiquez avec le prêteur sans attendre. Voyez si vous pouvez prendre des dispositions spéciales pour rembourser votre dette.
- Essayez d’utiliser moins de 35% de votre crédit disponible. Par exemple, vous avez une carte de crédit dont la limite est de 5 mille dollars. Aussi une marge de crédit dont la limite est de 10 mille dollars. Vous disposez alors d’un crédit de 15 mille dollars. Essayez de ne jamais emprunter plus de 5250 $ (35% de 15000).
- Songez à garder un compte plus ancien même si vous n’en avez plus besoin, en particulier, si vous ne payez pas de frais annuels. Utilisez-le de temps en temps pour qu’il reste actif.
- Limitez le nombre de demandes de crédit en une courte période de temps. Il est bon de ne demander du crédit que lorsque vous en avez vraiment besoin.
- Une combinaison de différents produits de crédit pourrait vous apporter plus de points, mais n’exagérez pas. Assurez-vous de pouvoir rembourser l’argent que vous empruntez. Dans le cas contraire vous pourriez nuire à votre pointage en empruntant plus que vous êtes capable de rembourser.
