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Commander le dossier de crédit

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Comment commander le dossier de crédit et le pointage de crédit

Vous pouvez toujours commander votre dossier de crédit aux agences d’évaluation du crédit, par la poste, par télécopier, par téléphone, el ligne ou en personne. Vous pouvez commander votre pointage de crédit en ligne.

Les deux agences d’évaluation du crédit qui existent au Canada peuvent conserver dans leurs dossiers des renseignements différents vous concernant. Par conséquent, vous devriez commander votre dossier de crédit au moins une fois par année aux deux agences. Songez à commander vos données à une agence, puis à l’autre agence six mois plus tard. En espaçant vos demandes, vous pourriez être en mesure de déceler les problèmes plus tôt, le cas échéant.

Commander le dossier de crédit gratuitement

Vous pouvez obtenir gratuitement votre dossier de crédit auprès d’Equifax Canada, qui utilise l’expression « dossier d’historique de crédit » sur son formulaire de demande. Vous pouvez aussi obtenir votre dossier auprès de TransUnion Canada qui parle de « communication de consommateur ». Le fait de commander votre dossier de crédit n’a aucune incidence sur votre pointage de crédit.

Comment obtenir gratuitement votre dossier de crédit :

  • Pour obtenir gratuitement votre dossier de crédit, vous pouvez le commander par la poste, par téléphone, par télécopier ou en personne. Vous recevrez le document par la poste, où vous devrez vous présenter en personne pour le récupérer.
  • Pour commander le dossier par télécopier ou par la poste : 1) Faites la demande par écrit, en remplissant le formulaire que vous trouverez sur les sites Internet des agences d’évaluation du crédit ; 2) Fournissez des copies de deux pièces d’identité acceptables.
  • Pour commander par téléphone : 1) Téléphone à l’agence d’évaluation du crédit et suivez le menu d’accueil ; Confirmez votre identité en répondant à une série de questions, sur vous et vos finances, ainsi qu’en fournissant votre numéro d’assurance sociale (NAS, connu également sous les sigles SIN, en anglais). L’employé pourrait également vous demander le numéro de votre carte de crédit.
  • Pour commander en personne : Rendez-vous au bureau de l’agence d’évaluation du crédit et présentez deux pièces d’identité acceptables.
  • Par contre, si vous choisissez d’accéder à votre dossier en ligne sur-le-champ, vous devrez payer des frais.

Attention : Fait important ! Votre pointage de crédit ne figure pas dans votre dossier de crédit obtenu gratuitement. Vous devez payer les frais pour commander votre pointage de crédit aux agences d’évaluation du crédit.

Méfiez-vous des organisations qui offrent des pointages de crédit gratuitement. Pour obtenir votre pointage de crédit « gratuitement », vous devriez peut-être vous inscrire à un service payant. Par contre, les fraudeurs peuvent offrir des pointages de crédit gratuitement, sans vous faire payer les frais comme tactique pour essayer d’obtenir vos renseignements personnels et financiers.

Comment communiquer avec l’agence d’évaluation du crédit Equifax Canada : Rendez-vous sur le site Web Equifax.ca ou appelez sans frais au numéro 1 800 465 7166

Comment communiquer avec l’agence d’évaluation du crédit TransUnion Canada : Rendez-vous sur le site Web Transunion.ca ou appelez sans frais aux numéros 1 – 877-713-3393 (au Québec) ou 1 800 465 7166 (partout au Canada, à l’exception du Québec)

Par ElBa

Rue Saint-Denis

Rue Saint-Denis de Montréal. Photo de GrandQuebec.com.

Délais de conservation des données

Pendant combien de temps l’information est-elle conservée dans le dossier de crédit

Au Canada, en vertu de la loi, les renseignements défavorables ne peuvent figurer dans votre dossier de crédit que pendant un certain temps. Pour la plupart des renseignements, la durée de conservation est de six ou sept ans. La période de conservation exacte varie selon le type de renseignement, ainsi que selon la province ou le territoire. Pourtant, les renseignements favorables, comme les comptes payés à temps, peuvent être conservés plus longtemps.

Les deux agences d’évaluation du crédit, Equifax Canada et TransUnion Canada conservent les renseignements pendant des périodes qui diffèrent, tout en respectant les périodes maximales permises par les lois provinciales.

Durée de conservation des renseignements par les agences d’évaluation du crédit :

Type de renseignement Durée de conservation Début de la période de conservation
Transaction de crédit : Renseignements défavorables de comptes, comme les prêts, les cartes de crédit, les marges de crédit 6 ans Equifax compte à partir de la date de la dernière transaction (par exemple, un paiement que vous avez effectué).

TransUnion compte à partir de la date de la première défaillance – date à laquelle le compte est entré en défaut (par exemple, à cause d’un paiement effectué en retard) jusqu’à ce qu’il soit de nouveau en règle.

Prêts garantis : Prêts garantis par un actif, comme une hypothèque, une location ou un prêt en voiture 6 ansEquifax seulement : de 7 à 10 ans à l’Île-du-Prince-Édouard Equifax compte à partir de la date de rapportTransUnion compte à partir de la date de la première défaillance
Articles bancaires : Renseignements défavorables sur :–          Des comptes – chèques et des comptes d’épargne fermés « à juste titre », c’est-à-dire pour une raison valable, comme une dette impayée ou une fraude commise par le titulaire du compte

–          Des chèques sans provision

 

6 ans Equifax compte à partir de la date de transaction ou de défaillanceTransUnion compte à partir de la date de radiation ou de la date de fermeture, selon celle qui arrive en premier
Demandes de renseignements :–          Consignées lorsque des prêteurs et d’autres tiers intéressés accèdent à votre dossier de crédit

–          Pour plus d’information sur les demandes de renseignement avec ou sans « impact » : dépend de la situation

 

 

Equifax : 3 ansTransUnion : 6 ans À compter de la date de la demande de renseignements
Jugements : Décisions judiciaires contre vous et autres renseignements du domaine public 6 ansEquifax : de 7 à 10 ans à l’Île-du-Prince-Édouard

TransUnion. 7 ans en Ontario, au Québec, au Nouveau-Brunswick, à Terre-Neuve-et-Labrador. 10 ans à l’Île-du-Prince-Édouard

À compter de la date de rapport
Recouvrements : Dettes transférées à des agences de recouvrement 6 ans Equifax compte à partir de la date à laquelle la dette est transférée à une agence de recouvrementTransUnion compte à partir de la date de la première défaillance (au moment où le compte devient délinquant auprès du prêteur initial, et non lorsqu’il est envoyé à une agence de recouvrement)
Éléments enregistrés :Éléments enregistrés dans le domaine public, tels un privilège sur votre propriété TransUnion : 5 ansEquifax. 6 ans, sauf à l’Î-P-É où le délai est de 7 à 10 ans À compter de la date de rapport
Faillite : Procédure judiciaire utilisée en dernier recours lorsque vous n’êtes pas en mesure de rembourser vos dettes 6 ansTransUnion seulement : 7 ans au Québec, en Ontario, au Nouveau-Brunswhick, à Terre-Neuve-et-Labrador, à l’Î-P-E. À compter de la date de libération.À défaut de libération : Equifax conserve l’information durant un maximum de 7 ans à compter de la date d’enregistrement

Dans le cas de TransUnion, il n’y a aucune limite de temps

Faillites multiples :Différentes périodes s’appliquent si vous déclarez faillite plus d’une fois 14 ans À compter de la date de libération pour chaque faillite
Propositions de consommateurProcédure formelle pour le remboursement de vos dettes, agencée par le syndic de faillite ou un autre agent autorisé 3 ans Equifax compte à partir de la date de paiementTransUnion compte à partir de la date d’acquittement ou 6 ans à partir de la date d’enregistrement, selon celle qui arrive en premier

Faute de paiement ou d’acquittement, la période maximale est de 6 ans à compter de la date d’enregistrement

Paiement méthodique des dettes (PMD) :–          Appelé aussi ordonnance de fusion

–          Procédure formelle de remboursement de dettes mise en place par l’intermédiaire d’un tribunal

–          Seulement offert en Alberta, en Saskatchewan et en Nouvelle-Écosse

 

Equifax : 3 ansTransUnion : Le PMD en soi n’est pas signalé Equifax compte à partir de la date de paiementTransUnion : les comptes individuels compris dans le dossier durant deux ans à partir de la date d’acquittement du PMD ou 6 ans à partir de la date de la première défaillance, selon celle qui arrive en premier
Programme de gestion de dettes (PGD) avec un organisme de conseil en crédit–          Programme pour vous aider à rembourser vos dettes

–          Remarque : Le conseil en crédit en soi (sans PGD) n’est pas inscrit dans votre dossier de crédit

Equifax : 3 ansTransUnion : le PGD en soi n’est pas signalé Equifax compte à partir de la date de paiement. Faute de paiement, la période maximale est de 6 ans à compter de la date d’enregistrement.TransUnion : les comptes individuels compris dans le PGD demeurent dans le dossier durant deux ans à partir de la date d’acquittement du PGD ou 6 ans à partir de la date de la première défaillance, selon celle qui arrive en premier
Déclarations que vous pouvez ajouter à votre dossier de crédit :–          Déclarations de consommateur

–          Alertes à la fraude

–          Notes pour vérification d’identité

6 ans À compter de la date où cela est signalé à l’agence

Par ElBa

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