Agences d’évaluation du crédit au Canada
Agences d’évaluation du crédit : Les antécédents en matière de crédit se conservent dans un dossier tenu par des organismes. On les appelle donc des agences d’évaluation du crédit. On les appelle aussi des « bureaux de crédit » ou tout simplement des « bureaux ». Ce sont ces agences qui recueillent de l’information sur la façon dont les clients utilisent les instruments de crédit. Comme les cartes de crédit, les prêts, etc. Et dont les gens payent leurs factures.
Bref, les agences d’évaluation du crédit demeurent des entreprises privées. Elles recueillent, conservent et communiquent de l’information sur votre façon d’utiliser le crédit.
Ce sont ces agences qui utilisent des renseignements recueillis pour établir le dossier de crédit de l’intéressé et son pointage de crédit. Ce dossier et le pointage de crédit font partie des principaux outils que les prêteurs utilisent pour savoir s’ils peuvent prêter de l’argent à la personne et pour déterminer le taux d’intérêt qu’ils imposeront à l’emprunteur. Les propriétaires et les employeurs peuvent eux aussi se fonder sur votre dossier de crédit pour avoir une idée de votre fiabilité.
Ces agences se revèlent assujetties à des règlements. Ces réglèments régissent alors de nombreux aspects de leurs activités. Par exemple, ces règlements définissent les personnes autorisées à voir votre dossier de crédit. Aussi ce à quoi votre dossier peut servir.
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Au Canada, il y a deux grandes agences d’évaluation du crédit : Equifax Canada et TransUnion Canada. Ces agences vendent les dossiers de crédit à leurs membres, notamment des banques, des caisses populaires, d’autres institutions financières, des sociétés de cartes de crédit, des entreprises de location de voitures et des commerçants. Toutes ces entreprises utilisent votre dossier de crédit dans leur prise de décisions vous concernant.
D’autres organisations utilisent également votre dossier pour vérifier comment vous utilisez des instruments de crédit et pour vérifier votre fiabilité. Parmi celles autorisées à utiliser votre dossier de crédit, notons entre autres les compagnies de téléphone mobile, les sociétés d’assurances, les organismes gouvernementaux, les employeurs, les propriétaires.
Il faut comprendre qu’avoir de bons antécédents en matière de crédit, c’est très important pour votre santé financière.
Agences d’évaluation du crédit
Tout emprunteur a le droit de prendre connaissance du contenu de son dossier de crédit et il existe des façons de le procurer gratuitement : chacun peut commander son dossier de crédit gratuitement en communiquant avec les agences d’évaluation du crédit Equifax Canada ou TransUnion Canada.
Il est important de connaître l’information que les agences versent à votre dossier. Si les antécédents en matière de crédit sont mauvais, vous pourriez avoir plus de mal à obtenir une carte de crédit ou un prêt, ou vous pourriez devoir payer plus cher pour emprunter de l’argent. Votre capacité de louer un logement ou d’obtenir un emploi peut également dépendre de l’information que votre dossier de crédit contient.
Il est important également aussi d’examiner le dossier de crédit pour vérifier s’il contient des signes de vol d’identité, pour améliorer votre pointage de crédit sur le changement du comportement financier, pour faire corriger des erreurs figurant dans votre dossier de crédit.
