Conseils pratiques

Fraudes les plus courantes

Fraudes les plus courantes

Manœuvres frauduleuses les plus courantes

Vous pouvez vous protéger de toutes les tentatives frauduleuses en demeurant informé. En fait, la protection des données confidentielles, personnelles, financières et commerciaux constitue la pierre angulaire de votre comportement et doit demeurer toujours l’une de vos priorités. Ainsi, il faut suivre des pratiques rigoureuses de protection de vos données personnelles.

Voici quelques manœuvres couramment utilisées pour obtenir l’accès aux données financières et personnelles, ainsi que quelques suggestions de mesures de précaution à prendre.

Écrémage : Cette fraude (skimming en anglais) consiste à obtenir des renseignements à partir de la bande magnétique d’une carte de débit ou de crédit. Bien que la carte à puce avec Numéro d’identité personnel (NIP) permette de réduire le nombre de cas d’écrémage sur ces cartes, il est encore possible aux malfaiteurs d’écrémer la bande magnétique des cartes. La plupart du temps, les données sont enregistrées au moyen d’un lecteur de cartes lorsque la carte y est insérée, tandis que le NIP est souvent obtenu séparément, en général par quelqu’un qui surveille le client. Cette surveillance peut se réaliser au moyen d’une caméra cachée ou par un dispositif perfectionné branché à l’appareil. Avec toutes les données en leur possession, les fraudeurs fabriquent et utilisent une carte falsifiée. Pour vous protéger contre l’écrémage, n’utilisez pas un guichet automatique qui semble avoir été altéré. Masquez toujours le clavier du guichet automatique ou d’un terminal de pointe de vente lorsque vous entrez votre NIP. Vérifiez régulièrement le solde de votre compte et garde une trace de vos débits. Signalez immédiatement toute activité frauduleuse ou disparition de fonds à votre succursale bancaire ou votre compagnie financière.

Substitution de carte, piquage de NIP : Cette manœuvre peut survenir dans un guichet automatique. Une personne vous dit que vous avez laissé tomber quelque chose ou que cette personne offre son aide pour peu importe quelle raison. Pendant que vous vous penchez pour récupérer l’objet en question, le malfaiteur échange votre carte contre une autre carte. Un complice se tenant près de vous avez déjà noté votre NIP pendant que vous l’entriez, ce qui a permis aux malfaiteurs de mettre la main sur votre NIP et sur votre carte (les détails de l’opération peuvent varier). Ne laissez jamais quiconque vous aider à entre votre NIP ni voir les numéros que vous entrez. Avant de remettre votre carte dans votre portefeuille, vérifiez que le no nom inscrit dessus est bien le vôtre. Dans le cas contraire, signalez l’incident en appelant sans tarder votre institution financière et faites annuler la carte. N’utilisez jamais un guichet automatique ni un terminal de point de vente qui semble avoir été altéré.

Fausses œuvres de bienfaisance : Si une personne vous rejoint pour faire une demande de contribuer à une œuvre de bienfaisance, ne lui donnez pas votre numéro de carte de crédit par téléphone. N’acceptez pas que quelqu’un vienne chercher un chèque chez vous. Il est recommandable de demander à la personne qui appelle de vous envoyer une formule de don ou de vous donner son numéro de téléphone afin que vous puissiez la rappeler. Avant de rappeler, vérifiez personnellement que le numéro de téléphone est celui d’une organisation régulière.

Offre trop belle pour être vraie : On peut communiquer avec vous par téléphone, par courriel, par la poste, par télécopier pour vous annoncer que vous avez gagné une participation dans une entreprise comportant des sommes importantes, ou que vous en avez hérité. Si vous vendez des biens personnels (votre voiture, par exemple), un fraudeur peut se faire passer pour un acheteur intéressé, faire un chèque pour un moment nettement supérieur au prix que vous demandez, puis vous rappeler pour vous demander de lui remettre le paiement en trop. Dans bien des cas le chèque en question est contrefait ou altéré, ou même volé tous simplement, mais il ne sera retourné à la banque que bien plus tard. Tant que vous n’avez pas retourné le prétendu « paiement en trop », la victime ne s’aperçoit pas que le chèque pose un problème. N’envoyez pas aucun remboursement par chèque ou télévirement.

Si vous effectué un télévirement, assurez-vous de connaître le destinataire des fonds. Si quelqu’un vous demande de faire un dépôt ou d’ouvrir un compte à son nom, vérifiez l’identité de cette personne et la validité des motifs de sa demande, même si vous entretenez un lien affectif avec cette personne. Soyez extrêmement vigilant lorsqu’on vous fait ce type de demande. Vous pourriez devenir le complice involontaire d’une opération de blanchiment d’argent, de manipulation de fonds obtenus de façon illicite ou volés.

Hameçonnage : Voici l’article sur hameçonnage ou fishing.

Fraudes sur commission : Des fraudeurs peuvent utiliser le nom d’une institution financière réputée et copier son logo et sa marque pour faire la promotion de soi-disant prêts et hypothèques pré-approuvés ou de taux d’intérêt inhabituellement élevés pour des produits de placement. Ils misent sur la réputation de l’institution financière et demandent à la victime un paiement immédiat pour qu’elle puisse profiter du crédit approuvé ou du produit de placement à rendement élevé.

Télémarketing frauduleux : Certaines entreprises frauduleuses qui se font appeler télémarketing (mais qui n’ont rien à voir avec cette activité honnête) peuvent communiquer avec vous sous prétexte que vous avez gagné un prix. Elles vous demandent ensuite votre numéro de carte de crédit ou vous informent que vous devez acheter un article promotionnel pour avoir droit au prix en question. Si vous avez des soupçons, communiquez avec PhoneBusters au 1 888 495-8501 ou rendez-vous au phonebusters.com. Le centre d’appel Antifraude du Canada FraudeBusters recueille des renseignements sur l’usurpation d’identité. Ce centre offre des conseils et du soutien aux victimes. Cet organisme entre l’information sur les fraudes dont sont victimes les consommateurs dans une base de données sécurisée qu’elle partage avec les organismes d’application de la loi à l’échelle municipale, provinciale et fédérale. Cette base de données a été configurée et approuvée par la GRC.

Combines à la Ponzi : Voici l’article sur les combines à la Ponzi.

(D’après Site Web Étudier au Canada).

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« La perversion de la cité commence par la fraude des mots. » (Platon). Image : © GrandQuebec

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